В чем отличие займов от кредитов?

Существует достаточно много способов получить деньги в долг, если вы на данный момент не располагаете свободными средствами. Самые популярные из них это займ и кредит. Многие потребители путают эти понятия или считают тожественными. Хотя на самом деле между ними есть существенные различия. Рассмотрим основные из них, а также другие варианты получения финансовых средств.

 

Кто может выдавать займ или кредит?

Главное различие между этими двумя понятиями – выдающая сторона. Договор кредитования можно оформить только в организации, которая имеет соответствующую лицензию на подобный вид деятельности. Как правило, это банки и некоторые другие финансовые учреждения. Заем может быть выдан любым юридическим или даже физическим лицом. Проще говоря, его можно взять, как у организации, так и у своего соседа. 

 

Форма и особенности получения

Кредиты выдаются исключительно в денежной форме, тогда как займ может быть и денежным и имущественным. Если вы берете в долг имущество, заемные предметы или собственность нужно вернуть теми же или аналогичными. 

Кредитование осуществляется на основе обязательного письменного договора, где подробно описаны все условия, права и обязательства сторон. Займ может быть выдан на основании устного соглашения, расписки в произвольной форме, но если его объем больше 10 минимальных заработных плат – нужен письменный договор. Однако кредитный договор вступает в силу сразу после его подписания сторонами, а договор займа – только после передачи средств заемщику. 

 

Проценты и цели

Изначально займы были беспроцентными, то есть заемщик обязывался вернуть заимодавцу ту же сумму денег, что он занимал или равноценное количество и качество товаров или другого имущества. Но сегодня различают процентные и беспроцентные займы. Кредитная деятельность всегда подразумевает получение прибыли кредитором, потому взятые деньги в долг всегда нужно возвращать с процентами. 

Существует несколько разновидностей займа. Самые популярные из них это:

  • целевые;
  • государственные;
  • нецелевые. 

Целевые подразумевают использование полученных средств с определенной целью, условия прописываются в договоре. Государственные это особый вид юридических отношений, когда заемщиком выступает страна, а заимодавцами ее граждане. Под вид такой деятельности подпадает покупка государственных ценных бумаг или облигаций. То есть, деньги передаются госструктурам с возможностью последующего возвращения в обмен на приобретенные ранее ценные бумаги. Нецелевые займы подразумевают свободное использование полученных средств на усмотрение заемщика.  

В кредитовании также есть несколько разновидностей отношений, которые определяют порядок и условия получения, использования и возврата кредитных средств:

  • коммерческие – выдаются финансовыми организациями;
  • банковские целевые – выдаются банками на определенные нужды физических или юридических лиц;
  • автомобильные – разновидность целевых, когда кредитные средства могут использоваться исключительно на приобретение автомобиля;
  • ипотечные – разновидность целевых, когда полученные средства должны использоваться на приобретение жилья;
  • межбанковские – когда один банк кредитует другой;
  • потребительские – небольшие суммы на текущие нужды, например приобретение бытовой техники, оплату отпуска и т.п.   

Исполнение обязательств по займам в России регулируется Гражданским кодексом и федеральным законодательством. Кредиторская деятельность попадает под действие законов и актов Центробанка РФ.    

 

Порядок возврата

В большинстве случаев заем предполагает единовременный возврат средств или имущества, товаров заимодателю. Кредит практически всегда возвращается частями, ежемесячными платежами или в другом порядке, определенном договором. В зависимости от установленных сроков выделяют краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные долговые обязательства.  

 

Микрозаймы

В отдельную категорию можно выделить микрозаймы, которые стали очень популярными последние годы. Их отличает простота оформления, небольшие суммы кредитования, ограниченные сроки возврата. Микрозаймы обычно не имеют фиксированного процента, могут быть возвращены с минимальной надбавкой или вовсе без нее, если заемщик уложится в минимальные сроки. Также они имеют повышенную процентную ставку при просрочке договора. Возвращать микрозайм можно, как единовременным платежом, так и частями. Проценты и условия устанавливаются самой микрофинансовой или микрокредитной организацией. Чтобы стать их заемщиком, обычно достаточно быть совершеннолетним, зарегистрированным на территории региона присутствия компании и иметь постоянный доход.       

 

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *